التعاريف

• البنك: بنك البحرين الإسلامي ش.م.ب
• البطاقة: البطاقة  مسبقة الدفع التي يصدرها البنك لحامل البطاقة.
• حامل البطاقة: الشخص الذي يصدر البنك البطاقة باسمه.
• حساب البطاقة: الحساب المفتوح لدى البنك باسم حامل البطاقة وفقاً لهذه الشروط والأحكام.
• الأموال المتاحة: صافي المبلغ المتاح للسحب في حساب البطاقة.
• تعاملات البطاقة: شراء السلع والخدمات بما في ذلك-على سبيل المثال لا الحصر- تعاملات نقاط البيع وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والتعاملات عبر الإنترنت والتلفون.
• فترة الصلاحية: الفترة التي تكون فيها البطاقة سارية المفعول بحسب ما يحدده البنك.
• رقم التعريف الشخصي: رقم التعريف الشخصي الصادر عن البنك للبطاقة.
• الخدمات المصرفية الإلكترونية: الخدمات الإلكترونية للبنك المقدمة على www.ebisb.com أو تطبيقات الهاتف الذكي لبنك البحرين الإسلامي.
• الرسوم والنفقات: اي رسوم أو نفقات  يجب على حامل البطاقة دفعها للبنك عند استخدام البطاقة. وتشمل هذه الرسوم-على سبيل المثال لا الحصر-المبالغ المستحقة على جميع المعاملات التي يجريها حامل البطاقة، بالاضافة إلى  رسوم الإصدار والتجديد واستبدال البطاقة. ويمكن الاطلاع على تفاصيل هذه الرسوم والنفقات المحددة على الموقع الالكتروني للبنك وفي فروعه. ويحتفظ البنك بالحق في تعديل هذه الرسوم والنفقات من وقت لآخر وفقاً لتقديره الخاص.
• التاجر: أي كيان اعتباري أو فرد أو مؤسسة فردية  تقدم السلع  والخدمات وتقبل البطاقة كوسيلة دفع أو حجز يتم من قبل حامل البطاقة.
• تعتبر هذه الشروط والأحكام مكملة للشروط والأحكام العامة لشروط وأحكام الحساب وبطاقات الائتمان التي  تنظم عملية استخدام البطاقة.  وفي حال وجود  أي تضارب بين أحكام هذه الشروط والأحكام العامة لشروط وأحكام الحسابات وبطاقات الائتمان، فإن هذه الشروط والأحكام تكون هي الأولى بالتطبيق على الرغم من  أية شروط أخرى مبرمة بين  البنك وحامل البطاقة فيما يتعلق بالبطاقة.

استخدام البطاقة

• تكون هذه البطاقة غير قابلة للتحويل، ويعتبر استخدام البطاقة دليلاً على قبول حامل البطاقة  بهذه الشروط والأحكام.
• يمكن إضافة الأموال إلى البطاقة باستخدام أي من طرق إيداع الأموال المتاحة في البنك.
• يحدد البنك حداً أقصى للمبلغ الذي يمكن  إيداعه في البطاقة، ويمكن تغيير هذا الحد حسب تقدير البنك.
• يضمن حامل البطاقة أن الأموال التي تودع في  البطاقة في أي وقت  ناتجة عن مصادر شرعية ولا ترتبط بأنشطة متعلقة بالإرهاب أو غسيل الأموال أو أية أنشطة غير قانونية أخرى وفقاً لقوانين مملكة البحرين والتشريعات الدولية أو قوانين الدول الأخرى حسب الحال.
• يجوز استخدام البطاقة فقط من قبل  حامل البطاقة المحدد  الذي يظهر اسمه على وجه البطاقة والأشخاص المخولين باستخدامها.
• يعلم حامل البطاقة  بوجود  تاريخ انتهاء صلاحية للبطاقة مثبت على وجهها، وأن أية محاولات لاستخدام البطاقة بعد هذا التاريخ  سيكون مآلها الرفض.  ويجوز  للبنك بناء على تقديره تجديد البطاقة قبل تاريخ انتهاء الصلاحية.
• يوافق حامل البطاقة على التالي:

1. التوقيع على المساحة  المخصصة للتوقيع خلف البطاقة فور استلامها.
2. الاحتفاظ برقم التعريف الشخصي في مكان سري بعيدًا عن البطاقة واتخاذ جميع الاحتياطات اللازمة لمنع الآخرين من معرفته، أو إتلاف إشعار رقم التعريف الشخصي بعد حفظه.
3. استخدام البطاقة ضمن الأموال المتوفرة في حساب البطاقة، ووفقًا لحد  الصرف اليومي المقرر من قبل البنك.
4. الامتناع عن الكشف عن رقم البطاقة لأي شخص غير مصرح له، أو أي موقع الكتروني غير مصرح به ، أو أي قناة أخرى غير مصرح بها قد تعرض حساب البطاقة لسوء الاستخدام و/أو التعاملات الاحتيالية والإقرار بمسؤوليته الكاملة تجاه أي سوء استخدام للبطاقة قد ينتج عن مخالفة هذا التعهد.
5. تجنب استخدام البطاقة في أي تعاملات غير قانونية على النحو المعرف به من قبل :
   • أنظمة مزود الدفع.
   • السلطات الدولية.
   • القوانين المعمول بها في مملكة البحرين.
   • مبادئ الشريعة الإسلامية الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) ووفقًا لتفسير هيئة الرقابة الشرعية في البنك.

• تجنب استخدام البطاقة بعد انتهاء تاريخ الصلاحية المثبت عليها ، أو بعد أي إخطار لحامل البطاقة بإلغاء البطاقة أو سحبها من قبل البنك أو ممثليه.
• يتعهد حامل البطاقة بعدم استخدام البطاقة أو  تسهيل استخدامها، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر، لأي أنشطة مرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• قد يتطلب  تشغيل البطاقة الحصول على موافقة ولي أمر أو وصي  حامل البطاقة للتحقق من ملاءمة الاستخدام.
• يتحمل حامل البطاقة مع ورثته/الوصي مسؤولية تسديد المبالغ المستحقة على البطاقة والتكاليف (بما في ذلك أي رسوم قانونية) والمصاريف التي تكبدتها البنك لاسترداد جميع الأرصدة  المستحقة على البطاقة. 

تحويل العملات

• تسمح البطاقة إجراء المعاملات بعملات متعددة.
• يحدد سعر الصرف بالنسبة للمعاملات التي تستخدم فيها البطاقة  ببعملات  أجنبية  بما يقابل قيمتها بالعملة الأساسية للبطاقة  وفقا لسعر يوم استخدام البطاقة وذلك وفق  تقدير البنك المطلق.

الحفاظ على رقم البطاقة

•  يجب على حامل البطاقة بذل العناية اللازمة للحفاظ على  سرية  وسلامة البطاقة   ورمز التعريف الشخصي وعدم الإفصاح عن ذلك لأي شخص غير مصرح له. ويجب ألا  يفصح  عن رقم البطاقة لأي طرف ثالث إلا في الحدود اللازمة لاستخدام  البطاقة أو عند الإبلاغ لممثلي البنك أو الى هيئة حكومية عن  فقدان أو سرقة  البطاقة.
• عند فقدان البطاقة أو سرقتها أو تلفها، أو إذا كان هناك سبب يدعو للشك في أن رقم التعريف الشخصي أصبح معروفًا لأي شخص غير مصرح له، يجب على حامل البطاقة إخطار مركز بطاقات البنك أو أي فرع من فروع البنك أو بالاتصال على 17515999 (24 ساعة) على الفور، أو عن طريق البريد إلى ص.ب  5240، المنامة، مملكة البحرين. ويكون البنك مسؤولاً  عن التعاملات التي  تجرى من خلال البطاقة اعتبارًا من تاريخ استلام إشعار الزبون بفقدان البطاقة أو تلفها أو سرقتها،
• يتعهد حامل البطاقة بتزويد البنك بجميع المعلومات ذات الصلة المتعلقة بفقدان البطاقة أو إساءة استخدامها، ويضمن اتخاذ جميع الخطوات اللازمة لمساعدة البنك في استرداد البطاقة المفقودة.
• يحق للبنك توثيق  وحفظ سجلات التعليمات والمحادثات المتبادلة بين حامل البطاقة وموظفي مركز الاتصال أو موظفي مركز البطاقات. وتعتبر سجلات التعليمات والمحادثات هذه دليلاً قاطعاً وملزماً على حامل البطاقة. ويمكن استخدام هذه السجلات كدليل في أي إجراءات قانونية أمام  المحاكم.

حساب البطاقة

• يفتح البنك ويحتفظ بحساب لحامل البطاقة  لإيداع المبالغ التي  تمكنه من استخدام البطاقة . ويستخدم البنك هذا الحساب أيضًا  لخصم أية خسارة قد يتكبدها البنك نتيجة لاستخدام البطاقة على نحو غير مصرح به.
• يخصم البنك مباشرة من حساب البطاقة مبالغ المشتريات والسلع والخدمات أو عمليات السحب النقدي التي استخدمت  من خلال البطاقة عندما يطلب أي تاجر في سياق اجراء التعامل من خلال  البطاقة  تصريحاً  من البنك  بخصم بمبلغ المعاملة،  ويقل الرصيد  المتوفر في حساب البطاقة بمقدار مبلغ  المعاملة.
• يحتفظ البنك بحق فرض هامش ربح على صرف العملات، بحسب ما يقرره البنك.
• إذا رد التاجر قيمة الخدمة أو البضائع المقدمة إلى حامل البطاقة، فيتعين على البنك قيد هذه القيمة في حساب البطاقة عند استلامها.
• يجوز لحامل البطاقة الحصول على كشف حساب مفصل يوضح التعاملات التي تمت بالبطاقة عن طريق تسجيل الدخول إلى المصرفية الإلكترونية للبنك على www.ebisb.com  أو تطبيقات الهاتف الذكي لبنك البحرين الإسلامي.
• يعتبر كشف الحساب مقبولاً من حامل البطاقة إذا لم يعترض عليه خلال المدة المقررة وهي 15 يومًا من تاريخ صدور الكشف.
• يقر حامل البطاقة ويوافق على أن عدم استلام كشف حساب البطاقة لا  يعفي حامل البطاقة  من سداد أي مبلغ مستحق ، حيث يمكن لحامل البطاقة الوصول إلى المعلومات المتعلقة بالمبالغ المستحقة من خلال بوابة  الخدمات المصرفية  الإلكترونية للبنك.
• يقر الزبون بأن البنك لا يتحمل المسؤولية التي قد تنشأ عن بعض الاختلافات بين المبالغ المدرجة في الفواتير والمبالغ الواردة في كشف الحساب المصرفي نتيجة تقريب رقم المبلغ من ثلاثة إلى رقمين عشريين أو لأي أسباب أخرى.

الرسوم والنفقات

• يقر حامل البطاقة ويوافق على أن جميع الرسوم والنفقات المعمول بها فيما يتعلق باستخدام البطاقة تخصم من رصيد حساب البطاقة الخاص بحامل البطاقة.
• تخضع البطاقة للرسوم والتكاليف التالية، بحسب مقتضى الحال:
  • رسم السحب النقدي، وسعر تحويل العملة،  وقد يشمل ذلك أيضاً التكاليف والرسوم الإضافية التي تطلبها الأطراف  الأخرى.
  • رسم إصدار البطاقة: وتحسب مرة واحدة عند فتح حساب البطاقة وإصدار البطاقة.
  • رسم استرداد الرصيد المدين من خلال أي تحويل حساب أو إصدار شيك مدير.
  • رسم استبدال البطاقة.
  • رسم استبدال رقم التعريف الشخصي.
  • رسم إصدار نسخة من كشف الحساب.
• يتيح البنك الاطلاع على الرسوم والنفقات المعتمدة في فروع البنك وعلى الموقع الإلكتروني.
• يحتفظ البنك بحق تحديد الرسوم أو إضافتها أو التنازل عنها أو تغييرها وفقًا لتقديره المطلق، مع إخطار حامل البطاقة بأي وسيلة يراها البنك مناسبة.
• في حالة عدم توفر رصيد كافٍ في حساب البطاقة لتغطية الرسوم والنفقات المذكورة أعلاه، يحتفظ البنك بالحق في استرداد هذه المبالغ مباشرة من أي حساب يمتلكه حامل البطاقة لدى البنك.

إيقاف أو إلغاء البطاقة

• تبقى البطاقة ملكًا للبنك في جميع الأوقات. وعند الطلب يجب إعادة جميع البطاقات الصادرة للاستخدام في حساب البطاقة على الفور إلى البنك.
• يحق للبنك تعليق أو إلغاء حق حامل البطاقة في استخدام البطاقة التي  أصدرت  له على أساس مؤقت أو دائم دون أي إشعار وفي أي وقت ، كما يحق للبنك إغلاق حساب البطاقة وإلغاء البطاقة،  وإذا لم يتمكن حامل البطاقة من الوفاء بالتزاماته بموجب هذه الشروط والأحكام أو أي مرفقات بها، أو بموجب أي اتفاقيات أو تعديلات أخرى، و/أو إذا تخلف عن سداد المبالغ عند استحقاقها.
• يحق للبنك تقييد استخدام البطاقة في شراء بعض السلع والخدمات وفقا لما يقرره البنك.
• لا يعفي هذا الإلغاء حامل البطاقة من مسؤولياته والتزاماته تجاه البنك الى تاريخ الإلغاء.
• يأذن حامل البطاقة للبنك دون إشعار بدمج أو توحيد الرصيد المستحق على البطاقة مع أي حساب آخر يحتفظ به حامل البطاقة لدى البنك، من أجل تسوية التزام حامل البطاقة تجاه البنك بموجب هذه الشروط والاحكام. 

الإنهاء

• يحق لحامل البطاقة إنهاء حساب البطاقة بإخطار كتابي للبنك، إلا أن هذا الإنهاء لا يكون ساري المفعول إلا عند إعادة البطاقة إلى البنك  وسداد جميع التزامات حامل البطاقة تجاه البنك. . ويجب على حامل البطاقة أن يعيد للبنك البطاقة قبل مغادرة مملكة البحرين بشكل دائم.

التعويض والإعفاء من المسؤولية

• يتعهد حامل البطاقة ويوافق على إعفاء البنك عن أي خسائر فعلية أو أضرار أو التزامات أو تكاليف ونفقات  قد يتكبدها البنك، قد تنشأ نتيجة لهذه الشروط والأحكام أو أي انتهاك لها،  ويجوز للبنك خصم جميع التكاليف والنفقات الفعلية المتعلقة بهذه المسائل  من حساب البطاقة أو أي حساب آخر لحامل البطاقة لدى البنك.
• لا يتحمل البنك  أية مسؤولية تجاه حامل البطاقة عن أي خسارة أو ضرر  مباشر أو غير مباشر قد يترتب على ما يلي:
  • عطل أي جهاز صراف آلي أو انقطاع في أنظمة الاتصالات، أو عطل في أي آلة أو نظام معالجة بيانات، أو انقطاع في روابط الاتصال، أو النزاعات الصناعية، أو أي حدث أو ظرف خارج عن سيطرة البنك.
  • رفض أي تاجر أو مؤسسة مالية أخرى أو عضو في شركة فيزا العالمية اعتماد او قبول البطاقة أو أرقام البطاقة أو رقم التعريف الشخصي، أو رفض أي تاجر أو مؤسسة مالية أخرى  السماح بعمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي  بسبب الرصيد  غير الكافي أو عدم وجود رصيد.
  • أي خلل أو نقص في السلع أو الخدمات التي تورَّد لحامل البطاقة من قبل أي تاجر، أو في حال   وجود إخلال من قبل التاجر أو عدم  إلتزامه بتنفيذ المعاملة التي  تجرى عن طريق استخدام البطاقة.
  • استخدام  البطاقة  عن طريق الإنترنت.
  • إساءة استخدام البطاقة أو استخدامها عن طريق الاحتيال من قبل أي شخص بما في ذلك حامل البطاقة.
  • تسليم البطاقة إلى أي شخص آخر غير موظفي البنك  المعنيين في مقر البنك.
  • تقديم أي تصريح غير صحيح أو تشويه للحقائق أو خطأ أو إغفال في أي معلومات يتم الكشف عنها للبنك.

 أحكام عامة

• على حامل البطاقة إخطار البنك على الفور بأي تغيير في اسمه/ها ورقم الاتصال والعنوان.  ويتحمل  أية مخاطر قد تترتب على مخالفة ذلك.  
• يعتبر أي عنوان أو معلومات اتصال يقدمها حامل البطاقة صحيحة لجميع الاتصالات أو الإشعارات أو البيانات أو الرسائل التي تتم بين البنك وحامل البطاقة. ويعتبر أن أي  إشعار يرسل إلى العنوان الذي يقدمه حامل البطاقة قد سلم إلى حامل البطاقة بشكل صحيح.
• يوافق حامل البطاقة على إبلاغ البنك فوراً بمجرد أن يتبين له أن أي معلومة  يحتفظ بها البنك عنه غير صحيحة أو غير كاملة.
• لن يكون البنك مسؤولاً بأي شكل من الأشكال عن أي اختلاف قد ينشأ بين أي تاجر وحامل البطاقة فيما يتعلق بأي تعامل على البطاقة.
• لحامل البطاقة أن  تقديم شكوى في  أي فرع  من فروع  البنك في حالة وجود أي خدمات غير مرضية.
• يكون حامل البطاقة مسؤولاً عن كافة تعاملات البطاقة والمبالغ النقدية المدفوعة مقدماً  وأية رسوم أخرى  على البطاقة  في حال مشاركة تفاصيل البطاقة، بما في ذلك رقم التعريف الشخصي مع الآخرين.
• يتحمل حامل البطاقة المسؤولية الكاملة عن كافة الخسائر التي يتكبدها وعن جميع الخصومات على حساب بطاقته وفقًا لهذه الشروط والأحكام. ويجوز سحب أي تسهيلات أو مزايا أخرى متاحة لحاملي البطاقات، والتي لا تشكل جزءًا من هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون إشعار من البنك.
• يقر حامل البطاقة بأن البنك يستخدم خدمات أطراف  أخرى (مزودي الخدمة) لمعالجة بعض المعاملات التي تستلزم نقل معلومات معينة لحامل البطاقة من وقت لآخر. ولهذا الغرض، يصرح مقدم الطلب بموجب هذا وبشكل نهائي وغير مشروط بموافقته الكاملة للبنك على نقل معلوماتهإلى مقدمي الخدمة".
• يحق للبنك خصم أي مبالغ من حسابات حامل البطاقة لتغطية ضريبة القيمة المضافة، وأي ضرائب أو رسوم أخرى قد تفرضها السلطات المختصة.
• يحتفظ البنك بالحق في تعديل تصميم البطاقة وتغيير طريقة حساب الرسوم الإدارية والرسوم الإضافية أو أي رسوم أخرى مرتبطة بالبطاقة. ويجوز إبلاغ حامل البطاقة بهذه التغييرات بأي وسيلة يراها البنك مناسبة.
• يحتفظ البنك بحق إلغاء أو تعديل هذه الشروط والأحكام في أي وقت وفقًا لتقديره المطلق  والإعلان عن هذه التعديلات على الشروط والأحكام بالطريقة التي يراها البنك مناسبة.
• يُفسر استمرار استخدام حامل البطاقة للبطاقة عند تلقي إشعار بتعديل هذه الشروط والأحكام على أنه قبول بهذه التعديلات.
• البنك قد يطلب في أي وقت أي مستند من حامل البطاقة يراه البنك ضرورياً لفرض هذه الشروط والأحكام. 

القانون الحاكم

• تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقًا للقوانين المعمول بها في مملكة البحرين ووفقًا لمعايير الشريعة الإسلامية الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI)، وفي حال وجود تعارض ينشأ بين القوانين المعمول بها ومبادئ الشريعة تسود هذه الأخيرة.
• يقر حامل البطاقة ويوافق على أن مفهوم دفع الفوائد يتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية. في حال فرض أي نظام قانوني التزاماً بدفع الفوائد، سواء أكان ذلك عن طريق عقد أو تشريع، فيتنازل حامل البطاقة صراحة وبشكل لا رجعة فيه عن أي حق لاسترداد الفوائد من البنك ويرفض ذلك بشكل قطعي.  
• في حال وجود مطالبة من قبل البنك ضد حامل البطاقة أو نزاع بين البنك وحامل البطاقة يوافق حامل البطاقة على الخضوع بشكل نهائي للاختصاص القضائي غير الحصري لمحاكم مملكة البحرين.
• يخضع تفسير وتنفيذ والفصل في أي نزاع قد ينشأ فيما يتعلق بهذه الشروط والأحكام لمعايير الشريعة الإسلامية الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) كما تفسرها هيئة الرقابة الشرعية للبنك. ويوافق الطرفان كذلك على أن المجلس الشرعي المركزي لمصرف البحرين المركزي سيكون الخبير المعتمد لحل أي نزاع يتعلق بهذه الشروط والأحكام أو لتفسيرها إذا تقرر إحالة النزاع إلى محكمة مختصة.
• في حال وجود تعارض بين النسختين الإنجليزية والعربية من هذه الشروط والأحكام، تسود النسخة العربية.