تعاريف:

• الأقساط الشهرية الميسرة: تعني أي معاملة تتم على بطاقة بنك البحرين الإسلامي الائتمانية من قبل حامل البطاقة. في هذه المعاملة ، يستخدم حامل البطاقة حد البطاقة ثم يسدد مبلغ المعاملة على أقساط شهرية.
• يشير تعبير الأقساط الشهرية الميسرة إلى عدد الأقساط الشهرية التي يختارها حامل البطاقة الأساسي في وقت الاستفادة من الأقساط الشهرية.
• رسوم الأقساط الشهرية الميسرة: وتعني جميع الرسوم المطبقة التي يحددها البنك من وقت لآخر عن طريق الرسوم في قطاع التجزئة أو من خلال الإشعارات الخطية الموجهة إلى حامل البطاقة الأساسي والتي يجب أن يدفعها حامل البطاقة الأساسي فيما يخص استخدامات البطاقة و/أو تلك المحولة إلى أقساط شهرية ميسرة.
• رسوم وأجور الخدمات تعني أي رسوم ونفقات وتكاليف يتعين على حامل البطاقة دفعها للبنك، والتي يمكن العثور عليها على موقع الإلكتروني للبنك وفي فروعه. يحتفظ البنك بالحق في تعديل هذه الرسوم والتكاليف بناء على توجيهاته الخاصة من وقت لآخر.
• تتضمن قيمة الأقساط الشهرية الميسرة الكلية السعر المفروض على استخدامات البطاقة ورسوم الأقساط الشهرية الميسرة التي تنطبق بموجب رسوم قطاع التجزئة.
• حامل البطاقة الأساسي: وتعني الشخص الذي صدر حساب بطاقة الائتمان باسمه.
• البنك: يقصد به بنك البحرين الإسلامي ش.م.ب.
• البطاقة: وتعني بطاقة الائتمان التي يصدرها البنك لحامل البطاقة.
• حامل البطاقة: وتعني حامل البطاقة الأساسي وحامل البطاقة الثانوي.
• الحد الائتماني للبطاقة: وتعني أقصى رصيد مدين مسموح به في حساب البطاقة بموجب ما يحدده البنك ويتم إبلاغ حامل البطاقة الأساسي به من وقت لآخر.
• حساب البطاقة: تعني الحساب الذي تم فتحه لدى البنك باسم حامل البطاقة الأساسي بموجب الاتفاقية.
• كشف حساب البطاقة: وتعني كشف حساب الشهري لمعاملات البطاقة المستحقة عن الفترة السابقة.
• تعاملات البطاقة: وتعني شراء السلع أوالحصول على خدمات من خلال استخدام البطاقة.
• الشروط والأحكام: هي الشروط والأحكام التي تنطبق على بطاقات الائتمان الصادرة عن بنك البحرين الإسلامي علاوة على شروط وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة.

الهدف

• إن الغرض من وراء الأقساط الشهرية الميسرة هو تمكين حامل البطاقة من استخدام البطاقة ضمن أقصى رصيد مدين مسموح به في حساب البطاقة، أو إتاحة استخدام الحد النقدي المسموح به في حساب البطاقة، وتسديد قيمة التعامل بموجب أقساط شهرية طبقاً لشروط وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة.
• يحق للبنك الغاء الخدمة في أي وقت بعد تقديم اشعار مدته 30 يوماً للعميل المؤهل.

الأهلية

• يتاح نموذج الأقساط الشهرية الميسرة حصرياً لحامل البطاقة الأساسي الذي يكون سجله/حالة السداد الخاصة به مع البنك مرضية وتتوافق مع شروط وأحكام بطاقات الائتمان الخاصة بالبنك وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة.

أداء الأقساط الشهرية الميسرة

• سيتم إضافة القسط الشهري على الحد الأدنى المستحق لحامل البطاقة في دورات كشوف الحسابات المتفق عليها.
• سيتم احتساب الأقساط عن طريق استخدام أسلوب تخفيض الرصيد.
• أي مدفوعات تسدد إلى البنك ويتم إيداعها في حساب البطاقة سيتم استخدامها من قبل البنك في الاتي:(1) لسداد مبلغ القسط الشهري،والذي يشمل القسط ورسوم الخدمة (كما هو منصوص عليه في رسوم وأجور الخدمات للبنك)؛ (2) لســداد المبالــغ المتأخــرة وأيــة رســوم أخــرى مستحقة؛ (3) لســداد جميــع السـحوبات النقديـة الموضحة فـي كشـوفات الحسـاب الأخيـرة وكشـوفات الحسـاب السـابقة؛ (4) لسـداد جميـع المشـتريات الموضحة فـي كشـوفات الحسـابات السـابقة؛ (5) لسـداد جميـع المشـتريات الموضحة فـي كشـف الحسـاب الأخيـر (6) لسـداد أيـة سـحوبات نقدية تم إجراؤها وقيدها على حساب البطاقة ولكنها لم تظهر بعد في أي كشف حساب.
• في حال عدم تمكن حامل البطاقة الأساسي من دفع استحقاق الأقساط الشهرية الميسرة في أو قبل تاريخ الاستحقاق، يكون حامل البطاقة الأساسي مسؤولًا عن دفع الرسوم المتأخرة وفقًا لرسوم البنك الخاصة بمعاملات البيع بالتجزئة.
• يتعين على حامل البطاقة الأساسي دفع إجمالي قيمة الأقساط الشهرية الميسرة بما في ذلك جميع الرسوم المنطبقة عليها بموجب أقساط شهرية طبقا لشروط الأقساط الشهرية الميسرة.
• يقوم البنك بمعالجة وتفويض معاملة الأقساط الشهرية الميسرة شرط أن يكون مبلغ التعامل ضمن حد الائتمان المتاح، وأن يكون حساب البطاقة في حالة جيدة ومتوافق مع سياسات البنك. ستظهر معاملة الأقساط الشهرية الميسرة المعتمدة في كشف حساب البطاقة اللاحق.
• في حال قرر حامل/ة البطاقة الأساسي إلغاء الأقساط الشهرية الميسرة، فسيكون مسؤولاً عن دفع رسم التسوية المبكرة وفقًا لرسوم وأجور الخدمات المصرفية الخاصة بالبنك
• قد يستغرق تحويل تعامل البطاقة إلى أقساط شهرية ميسرة (EMI) ما يصل إلى 7 أيام عمل من تاريخ تقديم الطلب من خلال مركز الاتصال أو كتابيًا من خلال الفرع.
• إذا قام حامل البطاقة الرئيسي بإجراء معاملة بطاقة من خلال المنصات الرقمية لبنك البحرين الإسلامي في أو بعد تاريخ كشف حساب البطاقة (يصدر في تاربخ 15 من كل شهر) ، فسيتم تضمين هذه المعاملة الخاصة بالبطاقة في كشف حساب البطاقة للشهر التالي.
• لمعاملات الأقساط الشهرية الميسرة ، من الضروري  اجرائها مسبقا بما فيه الكفاية قبل صدور كشف حساب بطاقة الائتمان القادم. هذا يضمن أن المعاملة تنعكس بدقة في الكشف. يرجى ملاحظة أن القسط الشهري الميسر مسموح به فقط للمعاملات التي لم يتم تضمينها بعد في كشف الحساب.
• تعتبر هذه الشروط والأحكام مكملة للشروط والأحكام العامة لشروط وأحكام الحساب وبطاقات الائتمان التي تحكم حامل البطاقة. إذا كان هناك أي تضارب بين أحكام هذه الشروط والأحكام العامة لشروط وأحكام الحسابات وبطاقات الائتمان، فإن الأسبقية تكون لأحكام هذه الشروط والأحكام على أية شروط أخرى مبرمة بيننا وبين حامل البطاقة فيما يتعلق ببطاقتك.

الفوترة والسداد بالأقساط الشهرية الميسرة

• بناء على قبول حامل البطاقة الرئيسي لشروط وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة ، يتم إصدار كشف الحساب لحامل البطاقة الرئيسي بدءا من كشف الحساب الشهر التالي لتاريخ معاملة البطاقة ، وكل شهر بعد ذلك حتى يتم تسوية إجمالي مبلغ الأقساط الشهرية الميسرة ودفعه بالكامل.
• عند الاستفادة من تسهيلات الأقساط الشهرية الميسرة  يجب أن يتضمن الحد الأدنى لمبلغ الدفع المبين في كشف حساب البطاقة على سبيل المثال لا الحصر جميع المطالبات المستحقة والمبالغ الأخرى إضافة إلى القسط الشهري (الأقساط) وأية مبالغ تزيد عن حد الائتمان وجميع المبالغ المستحقة الماضية إن وجدت.
• إذا دفع حامل البطاقة الأساسي أقل من الحد الأدنى للمبلغ الشهري في تاريخ استحقاق الدفع كما هو محدد في كشف حساب البطاقة، يصبح حامل البطاقة الأساسي مسؤولاً عن دفع الرسوم وفقًا لرسوم البنك الخاصة بمعاملات البيع بالتجزئة .
• يحق لحامل البطاقة الأساسي طلب تغيير فترة سداد الأقساط الشهرية الميسرة. إلا أن القبول/الموافقة على هذا الطلب يكون وفقاً لتقدير البنك.
• يجوز أن يسمح لحامل البطاقة الرئيسي بسداد المبلغ المستحق دفعة واحدة مع مراعاة دفع رسوم التسوية المبكرة للبنك. مع مراعاة رسوم التسوية المبكرة ، فإن حامل البطاقة الرئيسي لديه خيار سداد مبلغ الاقساط الشهرية الميسرة المستحق بدفعة واحدة. يحتفظ البنك بالحق في مراجعة وتعديل رسوم الدفع المسبق بشكل دوري وفقا لتقديره  بعد استيفاء متطلبات الجهات الرقابية
• يتم احتساب نقاط المكافآت على المعاملة التي تم إجراؤها على البطاقة وليس على المبلغ المحول إلى اقساط شهرية ميسرة.
• عندما يلغي البنك حساب البطاقة أو لا يتم تجديدها، أو في حالة إنهاء حامل البطاقة الأساسي للبطاقة، سيتم إنهاء معاملة الأقساط الشهرية الميسرة تلقائيًا ويكون حامل البطاقة الأساسي مسؤولاً عن دفع الأقساط المتبقية / المستحقة على الفور بالإضافة إلى رسوم التسوية المبكرة عند استلام كشف حساب البطاقة.

التعديلات والتحديث والإلغاء

• يحق للبنك إنهاء معاملة الأقساط الشهرية الميسرة أو إلغاء أو تغيير مزاياها أو ميزاتها أو تغييرها أو إضافة أو حذف أي من شروط وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة وفقاً لتقدير البنك المطلق بموجب إشعار 30 يوماً على الأقل. وسيُشعر حامل البطاقة الأساسي بأي تعديلات على شروط وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة حسب ما يراه البنك مناسب وعلى النحو الوارد في توجيهات مصرف البحرين المركزي. ويحق للبنك أيضًا تحديد الحد الأدنى لمبلغ المعاملة المسموح به بموجب الأقساط الشهرية الميسرة لكل عرض بحد ذاته.
• يحتفظ البنك بالحق في استبعاد أي حامل بطاقة أساسي من أي مشاركة أخرى، إذا إرتأى أن حامل البطاقة الأساسي قد انتهك بأي شكل من الأشكال شروط وأحكام الأقساط الشهرية الميسرة و/أو الشروط والأحكام و/أو لأي سبب يراه البنك دون الحاجة إلى تقديم سبب محدد.
• في حالة إلغاء الطلب/استرداد معاملة البطاقة/إلغاء معاملة البطاقة، يتحمل الزبون مسؤولية الاتصال بالبنك وإلغاء خطة التقسيط ذات الصلة.

مسؤولية المنتج

• لن يكون البنك مسؤولاً عن أي أضرار أو خسائر يتكبدها حامل البطاقة الأساسي اذا نشئت عن معاملة البطاقة أو الأقساط أو الاستخدام  أو خلاف ذلك فيما يخص السلعة (السلع) و / أو الخدمة (الخدمات) طبقا لأحكام الأقساط الشهرية الميسرة بسبب أي إهمال أو خرق للقانون أو أي واجب آخر يترتب على البنك؛ ولن يكون البنك مسؤولاً بأي حال من الأحوال عن حالة وجودة السلعة (السلع) و / أو الخدمة (الخدمات) التي يتم شراؤها بموجب معاملة الأقساط الشهرية الميسرة أو غير ذلك؛ ولا عن أي شكوى بشأن جودة السلع المشتراة أو الخدمات المقدمة من خلال معاملة الأقساط الشهرية الميسرة والتي يجب أن يحيلها حامل البطاقة الأساسي مباشرة إلى المورد أو التاجر الذي تم الحصول منه على السلع أو الخدمات؛ ولن يؤثر ذلك على التزام حامل البطاقة الأساسي بمواصلة دفع القسط الشهري الميسر إلى البنك.
• البنك ي غير مسؤول عن مواصفات المنتجات و/أو توقيت/كفاءة/ جودة السلع أو الخدمات المشتراة التي يتم تحويلها إلى معاملة أقساط شهرية ميسرة.
• لا يعمل البنك الذي يقدم خدمة معاملة الأقساط الشهرية الميسرة كوكيل/كموزع لمزود منتج /خدمة طرف ثالث، ولن يكون مسؤولاً بأي شكل من الأشكال عن أي شخص أو عن أي مطالبة بموجب المنتجات / الخدمات المذكورة.

احكام عامة 

•  لا تمس الشروط والأحكام المذكورة هنا شروط وأحكام بطاقة الائتمان الحالية التي تحكم إصدار واستخدام بطاقة الائتمان التابعة للبنك، وتنطبق على خدمة الأقساط الشهرية الشروط والأحكام التي تحكم الأقساط الشهرية الميسرة بالإضافة إلى شروط والأحكام بطاقة الائتمان التي تحكم استخدام البطاقة وليست بديلاً عنها.
• لن يكون البنك مسؤولاً بأي شكل من الأشكال عن أي اختلاف قد ينشأ بين أي تاجر وحامل البطاقة فيما يتعلق بأي تعامل على البطاقة.
• يتحمل حامل البطاقة المسؤولية الكاملة عن كافة الخسائر التي يتكبدها وعن جميع الخصومات على حساب بطاقته وفقًا لهذه الشروط والأحكام. ويجوز سحب أي تسهيلات أو مزايا أخرى متاحة لحاملي البطاقات والتي لا تشكل جزءًا من هذه الشروط والأحكام في أي وقت دون إشعار من البنك.
• يُفسر استمرار استخدام حامل البطاقة للبطاقة عند تلقي إشعار بتعديل هذه الشروط والأحكام على أنه قبول بهذه التعديلات.
• يتعهد حامل البطاقة ويوافق على إعفاء البنك عن أي خسائر فعلية أو أضرار أو التزامات أو تكاليف ونفقات قد يتكبدها البنك  قد تنشأ نتيجة لهذه الشروط والأحكام أو أي انتهاك لها،  ويجوز للبنك خصم جميع التكاليف والنفقات الفعلية المتعلقة بهذه المسائل  من حساب البطاقة أو أي حساب آخر لحامل البطاقة لدى البنك.
• إذا أصبح البنك على علم بحدوث أي احتيال أو اخداع أو سلوك غير أخلاقي أو إجراء مماثل أثناء أو فيما يتعلق بخيار الأقساط الشهرية الميسرة، فإن البنك يحتفظ بالحق الكامل في استبعاد حامل البطاقة من خطة الأقساط الشهرية الميسرة.

القانون الحاكم

• تخضع هذه الشروط والأحكام وتفسر وفقًا للقوانين المعمول بها في مملكة البحرين ووفقًا لمعايير الشريعة الإسلامية الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI)، وفي حال وجود تعارض ينشأ بين القوانين المعمول بها ومبادئ الشريعة تسود هذه الأخيرة.
• يقر حامل البطاقة ويوافق على ان مفهوم دفع الفوائد يتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية. في حال فرض أي نظام قالنوني التزاماً بدفع الفوائد، سواء كان ذلك عن طريق عقد أو تشريع، يتنازل حامل البطاقة صراحة وبشكل لا رجعة فيه عن اي حق لاسترداد الفوائد من البنك ويرفض ذلك بشكل قطعي.  
• فـي حالـة تقديـم مطالبـة مـن قبـل البنـك ضـد حامـل البطاقـة أو أي نـزاع ينشـأ بيـن البنـك وحامـل البطاقـة، يمتثـل حامـل البطاقـة بالخضوع بشكل لا رجعة فيه للاختصاص القضائي غير الحصري لمحاكم مملكة البحرين.
• تسود النسخة العربية في حال وجود تعارض بين النسختين الإنجليزية والعربية من هذه الشروط والأحكام.